中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法

（2022年9月2日第十三屆全國人民代表大會常務委員會第三十六次會議通過）

　　目錄

　　第一章　總則

　　第二章　電信治理

　　第三章　金融治理

　　第四章　互聯(lián)網(wǎng)治理

　　第五章　綜合措施

　　第六章　法律責任

　　第七章　附則

　　第一章　總則

　　第一條　為了預防、遏制和懲治電信網(wǎng)絡詐騙活動，加強反電信網(wǎng)絡詐騙工作，保護公民和組織的合法權(quán)益，維護社會穩(wěn)定和安全，根據(jù)憲法，制定本法。

　　第二條　本法所稱電信網(wǎng)絡詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡技術(shù)手段，通過遠程、非接觸等方式，詐騙公私財物的行為。

　　第三條　打擊治理在中華人民共和國境內(nèi)實施的電信網(wǎng)絡詐騙活動或者中華人民共和國公民在境外實施的電信網(wǎng)絡詐騙活動，適用本法。

　　境外的組織、個人針對中華人民共和國境內(nèi)實施電信網(wǎng)絡詐騙活動的，或者為他人針對境內(nèi)實施電信網(wǎng)絡詐騙活動提供產(chǎn)品、服務等幫助的，依照本法有關規(guī)定處理和追究責任。

　　第四條　反電信網(wǎng)絡詐騙工作堅持以人民為中心，統(tǒng)籌發(fā)展和安全；堅持系統(tǒng)觀念、法治思維，注重源頭治理、綜合治理；堅持齊抓共管、群防群治，全面落實打防管控各項措施，加強社會宣傳教育防范；堅持精準防治，保障正常生產(chǎn)經(jīng)營活動和群眾生活便利。

　　第五條　反電信網(wǎng)絡詐騙工作應當依法進行，維護公民和組織的合法權(quán)益。

　　有關部門和單位、個人應當對在反電信網(wǎng)絡詐騙工作過程中知悉的秘密、商業(yè)秘密和個人隱私、個人信息予以保密。

　　第六條　國務院建立反電信網(wǎng)絡詐騙工作機制，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)打擊治理工作。

　　地方各級人民政府組織領導本行政區(qū)域內(nèi)反電信網(wǎng)絡詐騙工作，確定反電信網(wǎng)絡詐騙目標任務和工作機制，開展綜合治理。

　　公安機關牽頭負責反電信網(wǎng)絡詐騙工作，金融、電信、網(wǎng)信、市場監(jiān)管等有關部門依照職責履行監(jiān)管主體責任，負責本行業(yè)領域反電信網(wǎng)絡詐騙工作。

　　人民法院、人民檢察院發(fā)揮審判、檢察職能作用，依法防范、懲治電信網(wǎng)絡詐騙活動。

　　電信業(yè)務經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者承擔風險防控責任，建立反電信網(wǎng)絡詐騙內(nèi)部控制機制和安全責任制度，加強新業(yè)務涉詐風險安全評估。

　　第七條　有關部門、單位在反電信網(wǎng)絡詐騙工作中應當密切協(xié)作，實現(xiàn)跨行業(yè)、跨地域協(xié)同配合、快速聯(lián)動，加強專業(yè)隊伍建設，有效打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙活動。

　　第八條　各級人民政府和有關部門應當加強反電信網(wǎng)絡詐騙宣傳，普及相關法律和知識，提高公眾對各類電信網(wǎng)絡詐騙方式的防騙意識和識騙能力。

　　教育行政、市場監(jiān)管、民政等有關部門和村民委員會、居民委員會，應當結(jié)合電信網(wǎng)絡詐騙受害群體的分布等特征，加強對老年人、青少年等群體的宣傳教育，增強反電信網(wǎng)絡詐騙宣傳教育的針對性、精準性，開展反電信網(wǎng)絡詐騙宣傳教育進學校、進企業(yè)、進社區(qū)、進農(nóng)村、進家庭等活動。

　　各單位應當加強內(nèi)部防范電信網(wǎng)絡詐騙工作，對工作人員開展防范電信網(wǎng)絡詐騙教育；個人應當加強電信網(wǎng)絡詐騙防范意識。單位、個人應當協(xié)助、配合有關部門依照本法規(guī)定開展反電信網(wǎng)絡詐騙工作。

　　第二章　電信治理

　　第九條　電信業(yè)務經(jīng)營者應當依法全面落實電話用戶真實身份信息登記制度。

　　基礎電信企業(yè)和移動通信轉(zhuǎn)售企業(yè)應當承擔對代理商落實電話用戶實名制管理責任，在協(xié)議中明確代理商實名制登記的責任和有關違約處置措施。

　　第十條　辦理電話卡不得超出有關規(guī)定限制的數(shù)量。

　　對經(jīng)識別存在異常辦卡情形的，電信業(yè)務經(jīng)營者有權(quán)加強核查或者拒絕辦卡。具體識別辦法由國務院電信主管部門制定。

　　國務院電信主管部門組織建立電話用戶開卡數(shù)量核驗機制和風險信息共享機制，并為用戶查詢名下電話卡信息提供便捷渠道。

　　第十一條　電信業(yè)務經(jīng)營者對監(jiān)測識別的涉詐異常電話卡用戶應當重新進行實名核驗，根據(jù)風險等級采取有區(qū)別的、相應的核驗措施。對未按規(guī)定核驗或者核驗未通過的，電信業(yè)務經(jīng)營者可以限制、暫停有關電話卡功能。

　　第十二條　電信業(yè)務經(jīng)營者建立物聯(lián)網(wǎng)卡用戶風險評估制度，評估未通過的，不得向其銷售物聯(lián)網(wǎng)卡；嚴格登記物聯(lián)網(wǎng)卡用戶身份信息；采取有效技術(shù)措施限定物聯(lián)網(wǎng)卡開通功能、使用場景和適用設備。

　　單位用戶從電信業(yè)務經(jīng)營者購買物聯(lián)網(wǎng)卡再將載有物聯(lián)網(wǎng)卡的設備銷售給其他用戶的，應當核驗和登記用戶身份信息，并將銷量、存量及用戶實名信息傳送給號碼歸屬的電信業(yè)務經(jīng)營者。

　　電信業(yè)務經(jīng)營者對物聯(lián)網(wǎng)卡的使用建立監(jiān)測預警機制。對存在異常使用情形的，應當采取暫停服務、重新核驗身份和使用場景或者其他合同約定的處置措施。

　　第十三條　電信業(yè)務經(jīng)營者應當規(guī)范真實主叫號碼傳送和電信線路出租，對改號電話進行封堵攔截和溯源核查。

　　電信業(yè)務經(jīng)營者應當嚴格規(guī)范國際通信業(yè)務出入口局主叫號碼傳送，真實、準確向用戶提示來電號碼所屬或者地區(qū)，對網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫、不規(guī)范主叫進行識別、攔截。

　　第十四條　任何單位和個人不得非法制造、買賣、提供或者使用下列設備、軟件：

　　（一）電話卡批量插入設備；

　　（二）具有改變主叫號碼、虛擬撥號、互聯(lián)網(wǎng)電話違規(guī)接入公用電信網(wǎng)絡等功能的設備、軟件；

　?。ㄈ┡抠~號、網(wǎng)絡地址自動切換系統(tǒng)，批量接收提供短信驗證、語音驗證的平臺；

　?。ㄋ模┢渌糜趯嵤╇娦啪W(wǎng)絡詐騙等違法犯罪的設備、軟件。

　　電信業(yè)務經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者應當采取技術(shù)措施，及時識別、阻斷前款規(guī)定的非法設備、軟件接入網(wǎng)絡，并向公安機關和相關行業(yè)主管部門報告。

　　第三章　金融治理

　　第十五條　銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務，和與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間，應當建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人，采取相應風險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡詐騙活動。

　　第十六條　開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出有關規(guī)定限制的數(shù)量。

　　對經(jīng)識別存在異常開戶情形的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)有權(quán)加強核查或者拒絕開戶。

　　中國人民銀行、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)組織有關清算機構(gòu)建立跨機構(gòu)開戶數(shù)量核驗機制和風險信息共享機制，并為客戶提供查詢名下銀行賬戶、支付賬戶的便捷渠道。銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應當按照有關規(guī)定提供開戶情況和有關風險信息。相關信息不得用于反電信網(wǎng)絡詐騙以外的其他用途。

　　第十七條　銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應當建立開立企業(yè)賬戶異常情形的風險防控機制。金融、電信、市場監(jiān)管、稅務等有關部門建立開立企業(yè)賬戶相關信息共享查詢系統(tǒng)，提供聯(lián)網(wǎng)核查服務。

　　市場主體登記機關應當依法對企業(yè)實名登記履行身份信息核驗職責；依照規(guī)定對登記事項進行監(jiān)督檢查，對可能存在虛假登記、涉詐異常的企業(yè)重點監(jiān)督檢查，依法撤銷登記的，依照前款的規(guī)定及時共享信息；為銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)進行客戶盡職調(diào)查和依法識別受益所有人提供便利。

　　第十八條　銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應當對銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算服務加強監(jiān)測，建立完善符合電信網(wǎng)絡詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制。

　　中國人民銀行統(tǒng)籌建立跨銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)的反洗錢統(tǒng)一監(jiān)測系統(tǒng)，會同國務院公安部門完善與電信網(wǎng)絡詐騙犯罪資金流轉(zhuǎn)特點相適應的反洗錢可疑交易報告制度。

　　對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應當根據(jù)風險情況，采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關業(yè)務等必要的防范措施。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)依照第一款規(guī)定開展異常賬戶和可疑交易監(jiān)測時，可以收集異?？蛻艋ヂ?lián)網(wǎng)協(xié)議地址、網(wǎng)卡地址、支付受理終端信息等必要的交易信息、設備位置信息。上述信息未經(jīng)客戶授權(quán)，不得用于反電信網(wǎng)絡詐騙以外的其他用途。

　　第十九條　銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應當按照有關規(guī)定，完整、準確傳輸直接提供商品或者服務的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。

　　第二十條　國務院公安部門會同有關部門建立完善電信網(wǎng)絡詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還制度，明確有關條件、程序和救濟措施。

　　公安機關依法決定采取上述措施的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應當予以配合。